Ошибка
  • JUser: :_load: Не удалось загрузить пользователя с ID: 409

Банковский кредит для безработных

С юридической точки зрения безработным является каждое лицо, не имеющее постоянного места работы или же работающее без официального трудоустройства. Именно поэтому люди, которые работают, но не могут документально подтвердить наличие дохода от своей деятельности, все равно считаются безработными. Банковские учреждения, специализирующиеся на выдаче кредитов, прекрасно осведомлены об этом факте и готовы предоставить безработным заемные средства на определенных условиях.

Кредиты для безработных – виды

Как правило, банки могут предложить безработным только два вида кредитования.

  1. Кредитование под залог. В качестве ценного залога, выступающего гарантией выплаты кредита, может выступать недвижимость или транспортное средство. Максимальная сумма кредита в этом случае составляет от 60 до 80 % оценочной стоимости объекта залога. Что касается процентной ставки, то она на порядок ниже, нежели по кредитам без обеспечения. Однако не все банки выдают кредиты безработным, ограничиваясь исключительно наличием ликвидного залога, часто необходимо наличие поручителей, имеющих официальную работу и стабильную заработную плату.
  2. Кредитование без залога по предъявлению двух документов, удостоверяющих личность. Наличие копий справок, подтверждающих, что заемщик является владельцем ценного имущества, а также положительная кредитная история, положительно влияют на принятие решения о кредитовании. Тем не менее, без залога можно получит не очень крупную сумму денежных средств – до 300 тысяч рублей.

Обычно, кредиты для безработных выдаются на небольшой срок  - от 1 года до 3 лет под высокие процентные ставки, достигающие 29 % годовых. К процентам по кредиту потенциальный заемщик должен добавить различные комиссии, взымаемые банком, например, за обслуживание.

Другие способы кредитования безработных

Наряду с вышеперечисленными существуют и иные способы получить заемные денежные средства без справки о доходах.

Экспресс кредитование

Для получения экспресс-кредита заемщику достаточно иметь паспорт и еще один документ, подтверждающий его личность – водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет и др. Для оформления займа совершенно необязательно быть официально трудоустроенным и иметь справку о доходах. В данном случае сроки рассмотрения кредитной заявки составляют от 20 до 40 минут. Естественно, для банков предоставление экспресс-кредитов является достаточно рискованным мероприятием, но высокие процентные ставки – от 50 до 60 % годовых с лихвой компенсируют возможные риски.

Микрокредитование

В настоящее время существует возможность получить микрозайм, даже не выходя из дома – через интернет. Для этого необходимо заполнить соответствующую анкету на сайте банка, а потом дождаться звонка его сотрудника. Именно он сообщит о решении, принятом относительно выдачи кредита данному заемщику. Обычно, решение принимается в пользу заемщика, так как суммы микрозаймов достаточно небольшие и варьируются в пределах нескольких десяткой тысяч рублей. Сумма итоговой переплаты зависит от политики конкретного банка, поэтому перед подписанием договора ее обязательно необходимо выяснить.

Кредитные карты

Очень много банковских учреждений выдают клиентам кредитные карты без представления справки о доходах. Сумма кредита в данном случае зависит от банка и кредитной истории заемщика. Чаще всего, максимальная сумма кредитования ограничивается 500 тысячами рублей, выдаваемыми под 12 – 17 % годовых. Срок рассмотрения кредитной заявки заемщика в данном случае составляет от 15 минут до нескольких дней. Нужно отметить, что получая кредитную карту без справки о доходах, заемщик не может рассчитывать на наличие у нее льготного периода, когда можно вернуть заемные средства без начисления процентов за пользование.

Чего должны избегать безработные, получающие кредит

Некоторые частные лица предлагают безработным помощь в получении кредита. Как правило, она заключается в предоставлении фальшивого пакета документации, необходимого для оформления кредита. В этом случае решение банка о кредитовании будет основано на изучении, подчеркиваем фальшивых, трудовой книжки, справки о доходах и их заверенных копиях. Если служба безопасности обнаружит попытку мошенничества, то заемщик может оказаться в очень неприятной ситуации с далеко идущими последствиями вплоть до ареста. Прежде всего, заемщику будет оказано в кредитовании, его обязательно занесут в «черный список», а потом могут обвинить в подделке документации.

Безработные заемщики, которые нравятся банкам

Если человек пребывает в статусе безработного, имея стабильный и высокий доход, то это, безусловно, свидетельствует в его пользу. Ведь получить кредит человеку, трудоустроенному неофициально, намного легче, нежели реальному безработному. Также огромную роль играет предыдущая кредитная история. Если потенциальный заемщик, уже, будучи безработным, брал кредит и вовремя возвращал денежные средства, ему практически гарантировано положительное решение банка относительно возобновления кредитования. Процесс рассмотрения заявки, принятия решения и оформления кредита для «проверенного» безработного упрощается в разы.

Потребительский кредит – алгоритм предоставления денежных средств

В настоящее время понятие потребительский кредит знакомо каждому, ведь этот вид кредитования позволяет достаточно быстро получить денежные средства необходимые для приобретения тех или иных вещей. При этом независимо от того какие банки потребительский кредит выдают, алгоритм получения денежных средств заемщиком остается стандартным, то есть одинаковым для всех.

Понятно, что непосредственно перед обращением в банковское учреждение за потребительским кредитованием, заемщик должен правильно оценить эффективность выбираемого продукта, озаботиться выбором надлежащего кредитора, а также потратить определенное время на сбор документации для кредитования. Ведь именно от этих факторов будут зависеть условия предоставления денежных средств, которые, обычно, строго индивидуальны. Однако об этом уже было сказано много, потому хочется рассмотреть нюансы выдачи кредитных средств, так как всех без исключения заемщиков волнует вопрос – как именно это происходит?

Выдача займа, даже если это потребительский кредит сбербанк, происходит по следующему алгоритму:

  1. Подача заявки и рассмотрение банком кандидатуры, претендующей на потребительский кредит. Заявка подается в отделениях банка, через интернет или в точке продаж бытовой техники буквально за считанные минуты, а вот процесс ее рассмотрения может занять от 2- 3 часов до 10 дней – в зависимости от суммы кредита, уровня дохода заемщика и пакета, представленных ним документов.
  2. Кредитное решение, которое сообщают банки потребительский кредит выдающие при положительном решении вопроса о выдаче денежных средств. На этом этапе заемщик узнает окончательные условия кредитования – размер процентной ставки, сроки кредитования, размер штрафных санкций при просрочке и т.д. Соответственно, он еще имеет возможность отказаться от заемных средств.
  3. Подписание кредитного договора. Будь это потребительский кредит сбербанк или заем, оформленный в другом кредитном учреждении, перед выдачей заемных средств обязательной процедурой является подписание кредитного договора, разграничивающего обязательства сторон в рамках потребительского кредитования. После его подписания изменить условия кредитования невозможно.

 

Что необходимо сделать, чтобы получить кредит?

Многие люди еще не знают, где именно взять кредит и что для этого понадобится. Несмотря на то, что есть люди, вообще не желающие связываться с банками, число кредитополучателей в нашей стране постоянно растет. На самом деле кредиты могут быть достаточно полезными и удобными, так как именно с их помощью можно развить бизнес, приобрести автомобиль, сделать хороший ремонт и так далее. 

Надо заметить, что в настоящее время многие банки оправдывают возложенное на них доверие. Банки совершенствуют сервис, позволяя получить кредит достаточно быстро и легко. Но человек, желающий взять кредит должен хорошо подумать о том, какую точно ему сумму денег нужно будет, чтобы решить ту или иную задачу. Чтобы впоследствии не переплачивать за кредит, сумма кредитования должна быть рассчитанной, осознанной. Необходимо понимать, что чем больше будет сумма денег, тем больше придется платить по процентам кредита. 


Также необходимо выбрать банк, в котором можно получить кредит на хороших условиях. Для того чтобы выбрать банк, необходимо поспрашивать у друзей и родственников, которые уже брали кредиты в тех или иных банках. Далее нужно поговорить с банковским консультантом, который должен разъяснить все детали кредитования. 

Обратите внимание на процентную ставку кредита, валюту, в которой он выдается, а также на сроки кредитования. Обязательно узнайте, возможно ли досрочно погасить кредит и насколько это будет выгодно. Также спросите о том, нужен ли залог и поручительство для того, чтобы получить кредит в конкретном банке. Если говорить о поручительстве, то оно требуется не часто, чаще всего тогда, когда сумма кредитования достаточно велика. 

Основные требования банков к кредитополучателям:

- кредитополучатель должен обладать местной пропиской;
- человек, желающий получить кредит, должен иметь постоянное место работы;
- как правило, стаж работы должен быть не менее года на нынешнем месте работы;
- заемщик обязан иметь постоянный доход;
- желательно, чтобы клиент не был судим;
- естественно, что заемщик должен быть совершеннолетним.

Некоторые банки требуют залог от тех, кто хочет взять кредит. Если говорить о предмете залога, то это может быть и частный дом, и ценные бумаги, и даже депозиты заемщиков. 


Каждый, кто хочет получить кредит, должен тщательно изучить кредитный договор. При этом не стоит стесняться

 спрашивать о вещах, которые вы не в состоянии понять самостоятельно. Подписывать кредитный договор нужно только тогда, когда вы поняли, что вас устраивают все его пункты.

Потребительский кредит – важнейшие пункты кредитного договора

Использование потребительского кредитования для срочного получения средств, необходимых для приобретения каких-либо вещей стало вполне привычным для большинства граждан постсоветского пространства. Сейчас практически в каждом магазине присутствует хотя бы один представитель банковского учреждения, готового кредитовать заемщиков. Соответственно, ежедневно подписывается огромное количество кредитных договоров, в которых содержаться, на первый взгляд, незначительные нюансы, впоследствии становящиеся настоящим открытием для заемщиков, а иногда, и источником многочисленных проблем. Потому, прежде чем оформлять, потребительский кредит, следует очень внимательно изучить некоторые пункты кредитного договора.
Итак, на что обратить внимание в первую очередь? 1. Полная сумма займа. Обычно, в договоре на потребительский кредит в банке эта сумма зашифрована под аббревиатурой ПСК и включает в себя все без исключения платежи и переплаты. Таким образом, при изучении данного пункта заемщик может увидеть, что он оформляет кредит с одной процентной ставкой, а выплачивать будет по другой. 2. Общие условия кредитования и наличие возможности досрочного погашения долга. Стандартный договор на потребительский кредит в обязательном порядке включает в себя пункты, касаемо досрочного расторжения обязательств по договору, ответственности за их невыполнение, особенности применения и суммы штрафных санкций. 3. График выплат. Еще до подписания договора на потребительский кредит в банке его сотрудники разрабатывают индивидуальный график платежей, которые впоследствии размещается в приложении к нему. Так вот заемщик должен проверить, какой документ находится в приложении, возможно, там совсем другой график. 4. Пени и штрафы за просрочку. В первую очередь, заемщику нужно знать, когда именно они начисляются – на следующий день либо в течение другого срока. Все это также закреплено в кредитном договоре.

Что нужно для получения лучшего потребительского кредита?

Каждый потенциальный заемщик, нуждающийся в потребительском кредитовании, заинтересован, чтобы оно было максимально выгодным. Нельзя отрицать, желания иметь самую низкую процентную ставку, маленькие итоговые переплаты и доверительные отношения с кредитором. Но как этого добиться?

Согласно мнению экспертов потенциальные заемщики имеют все возможности не только для самостоятельного увеличения шансов на получение потребительского кредита, но и для улучшения условий его предоставления. Итак, как же получить лучший потребительский кредит?

  1. Стать идеальным заемщиком. Конечно это не дело одного дня, ведь идеальный, с точки зрения банков, заемщик – это тот, чья кредитная история чиста, а материальный доход довольно высок и стабилен. Нельзя не согласиться, что к этому идут годами. Потому оформляя свой первый заем нужно все тщательно взвесить, просчитать, используя потребительский кредит калькулятор, и скрупулезно вносить каждый платеж. Несколько таких займов и образ идеального заемщика сформирован! Такому клиенту банки готовы снижать размер процентной ставки, увеличивать сумму кредитования и делать другие приятные бонусы.
  2. Уменьшить размер процентной ставки помогает правильно выбранная валюта кредитования. Например, долларовый потребительский кредит втб 24 обойдется гораздо дешевле такого же, но взятого в отечественной валюте. Но здесь присутствует один нюанс – потребительский кредит в валюте выгоден только для тех, кто получает доход в аналогичной иностранной валюте. В противном случае можно даже увеличить расходы, вызванные колебаниями курса.
  3. Срок кредитования также имеет огромное значение. Аксиому: чем больше срок кредитования, тем больше переплата - еще никто не отменял. Так что нужно искать оптимальное соотношение этих параметров.

В качестве дополнения можно отметить, что наличие залога или поручителей упрощает процедуру получения потребительского кредитования и смягчает его условия.