Банковские карты – достоинства и недостатки

Банковские картыПластиковые банковские карты становятся все более популярными, ведь с их помощью можно не только оплатить любые покупки, но и пополнить баланс мобильного телефона, а также сделать другие важные платежи. Кроме того, банковская карта позволяет быстро получить безналичный кредит – деньги просто переводятся на счет, а обналичить их можно в любом банкомате. Если же человек. Банковская карта также пригодится людям, опасающимся хранить денежные средства наличными дома, конечно, намного безопаснее оставить их на счету.

Различают три вида банковских пластиковых карт:

1. Кредитные карты

Кредитка представляет собой банковскую платежную карту, предназначенную для осуществления расчетных операций за счет денежных средств банка, предоставленных клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Лимит по карте устанавливается банком исходя из платежеспособности заемщика. За пользование кредитными средствами начисляются проценты.

Кредитные карты являются прекрасной альтернативой потребительским займам и кредитам на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитной карты, по сравнению со стандартным займом, является наличие у заемщика возможности самостоятельно распоряжаться денежными средствами, не отчитываясь перед банком. Кроме того, после полного погашения долга кредитная линия автоматически возобновляется. В случае внесения заемщиком суммы, превышающей сумму долга, оставшиеся средства хранятся на отдельном счете и используются для погашения следующего кредита.

2. Дебетовые карты

Дебетовая карта представляет собой банковскую платежную карту, предназначенную для оплаты товаров, услуги получения наличных денежных средств через банкоматы. Подобная карта позволяет ее владельцу пользоваться средства исключительно в перлах суммы, оставшейся на его счету. Основной функцией дебетовых карт является замена бумажных денег, находящихся в обороте, и совершение необходимых платежей посредством безналичного расчета.

Выдавая дебетовую карту банки, не стремятся максимально тщательно проверить клиента и не интересуются его предыдущей кредитной историей. Это значительно упрощает процесс оформления карты и снижает стоимость ее обслуживания. На остаток денежных средств могут быть начислены проценты, как на обычный банковский вклад.

3.Платежные карты

Платежная банковская карта, как правило, привязывается к одному либо нескольким счетам и используется владельцем для оплаты услуг и товаров в сети и магазинах, а также снятия наличных денежных средств.

В данном случае владельцем, как самой карты, так и денежных средств, находящихся на счету, является определенный человек, на имя которого она выдана. Банк не имеет права задерживать выплаты по такой карте либо запретить владельцу пользоваться данными средствами. В качестве исключения можно рассматривать только соответствующее решение суда, а также снятие комиссий банком, сумма которых четко прописана в договоре.

 

Оформление банковской карты

Для оформления банковской карты необходимо представить перечень необходимых документов, который, обычно, сообщают сотрудники данного учреждения. Также потребуется написать заявление с указанием личных данных, вида карты и валюты счета. В некоторых случаях банки требуют выплатить определенную сумму за выдачу карты.

При получении кредитной карты служба безопасности банка тщательно изучает личность заемщика, его предыдущую кредитную историю и уровень платежеспособности. В соответствии с полученными данными устанавливается кредитный лимит.

Раз в год с карты списывается определенная сумма средств – за обслуживание счета. Иногда, она списывается ежемесячно, а может и вовсе отсутствовать, все зависит от политики конкретного банка.

Достоинства банковских карт

Утеря карты не означает утерю денежных средств – в этом заключается главное достоинство пластиковой карты. Потеряв банковскую карту, ее владелец должен немедленно позвонить на горячую линию банка и заблокировать карту. Таким образом, нашедший карту человек уже не сможет воспользоваться ею в собственных целях. Далее владелец обращается в банк и получает новую карту с сохранением денежных средств в полном объеме, остававшихся на счету на момент блокировки. Единственное – клиенту, возможно, придется заплатить за пере выпуск пластиковой карты.

Еще одно достоинство банковской платежной карты – быстрота получения денежных средств наличными и возможность оплаты товаров и услуг в любой стране мира.

При необходимости владелец банковской платежной карты может пополнить свой счет быстро и без оплаты процентов, даже находясь в другом городе или стране.

Безопасность во время использования платежной карты

При оплате покупок через интернет либо в процессе снятия наличных через банкомат существует вероятность кражи денежных средств со счета. Дабы избежать этого, необходимо быть осторожными при совершении любых платежей, воздержаться от оплаты покупок на подозрительных сайтах. Необходимо отметить, что есть мошенники, подключающие к банкоматам специализированные устройства, способные считать с них коды и магнитные полосы. Естественно, осуществив такую операцию, злоумышленники смогут воспользоваться средствами владельца банковской карты. Именно поэтому для снятия наличных рекомендуется использовать банкоматы, расположенные непосредственно в банках либо крупных торговых центрах. Также не следует сообщать посторонним лицам номер платежной карты, так как в некоторых случаях этого может быть вполне достаточно для оплаты товаров через интернет.

При обналичивании денежных средств в банкомате владелец карты вводит PIN-код, состоящий из четырех цифр. Их лучше запомнить или записать и  хранить отдельно от карты. Если злоумышленник не знает PIN-код карты, то после третьего неправильного введения «заветных» цифр она заблокируется, и он не сможет воспользоваться средствами. Ситуация становится диаметрально противоположной, когда владелец карты сам сообщает посторонним свой PIN-код или же хранит его вместе с карточкой, а ее, например, украли.

При оплате покупок в магазине посредством карты PIN-код можно не вводить. Кроме того, на обратной стороне карты присутствует подпись владельца – при оплате покупки выпускается два чека, ан одном из которых нужно продублировать подпись, так вот подпись на карте и на чеке должны быть идентичными. Дабы избежать мошенничества не стоит позволять продавцу уносить карту из поля зрения владельца.

При истечении срока действия карты ее необходимо отнести в банк и проконтролировать, чтобы она была разрезана напополам банковским сотрудником. После получения новой карты и конверта с PIN-кодом нужно не только скорее ее активировать, но и проверить целостность конверта. Эти несложные действия являются залогом безопасности при пользовании банковской платежной карты и позволяют сохранить денежные средства.

 

Кредитная карта для бизнеса – оформлять или нет?

Многие люди, чья деятельность связана с ведение бизнеса, интересуются – стоит ли оформлять кредитные карты для более успешного решения рабочих вопросов? Прежде чем задаваться таким вопросом, потенциальный заемщик должен понять, что кредитные карты банков для бизнеса полностью аналогичны традиционным кредиткам за исключением того факта, что выдаются они юридическому лицу. Соответственно, банковское учреждение в процессе приема решения о предоставлении кредитования будет учитывать не только личный доход бизнесмена, но и оборот его предприятия. Более того, сумма кредитного лимита на карте напрямую зависит от оборачиваемости фирмы.

Для оформления кредитного пластика необходимо предоставить в банк паспорт и регистрационные данные заемщика в качестве предпринимателя. Например, кредитная карта Сбербанка для бизнеса, подразумевает, что заемщиком является гражданин в возрасте от 25 до 60 лет, имеющий российское гражданство и занимающийся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Что касается кредитного лимита, то каждый банк определяет его самостоятельно, однако его среднее значение около 400 тысяч рублей. Размер процентной ставки на кредиты для бизнеса с карты составляет 25% годовых. Интересный факт – лимит кредитного баланса на карте напрямую влияет на размер начисляемых процентов. Чем больше лимит, тем меньше процент за пользование средствами и наоборот.

Чем хороши кредитные карты для бизнеса? В первую очередь тем, что позволяют иметь достаточно внушительную сумму денежных средств про запас и использовать ее в экстренных ситуациях, когда срочно нужно выплатить работникам зарплату, приобрести недостающее оборудования или увеличить оборот. Это очень удобно и выгодно, так как в случае с кредитными картами действует льготный период, в течение которого заемщик имеет возможность пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.

Почему блокируют кредитки? Как этого избежать?

Банковский пластик или кредитные карты – это всем известный, удобный и доступный инструмент для произведения расчетов. Однако ни один человек даже тот, у кого есть золотая кредитная карта сбербанка с большим лимитом денежных средств на счету, не застрахован от попадания в ситуацию, когда его пластик будет заблокирован. Почему банки становятся инициаторами блокировки кредиток и что делать в такой ситуации?

 

Основные причины блокировки банковских кредитных карт

Не имеет никакого принципиального значения, была ли оформлена кредитная карта онлайн или в отделении банка, ведь блокировка происходит совершенно по другим причинам, среди которых:

  1. Неправильное введение ПИН-кода. Да, именно из-за того, что человек 3 и более раза в сутки вводит неправильный ПИН карты, ее блокируют. Для восстановления активации кредитки держателю придется посетить отделение своего банка с документами удостоверяющими его личность.
  2. Истекший срок действия карты. Да, все кредитные карты имеют определенный срок действия, по истечении которого их нужно поменять. Обычно, он указывается на лицевой стороне пластика, но держатели редко обращают внимание на такую деталь. Таким образом, по его завершению карта автоматически блокируется. В этой ситуации разблокировать ее бесполезно, необходимо посетить банк и получить новую.
  3. Недисциплинированное поведение держателя кредитки. Например, просрочка погашения предусмотренного ежемесячного платежа более чем на 30дней или несанкционированный овердрафт. Что это значит? Допустим, у держателя имеется кредитная карта сбербанка, с которой он снял все средства, а после этого банк списал с ее какую-то комиссию либо обязательный платеж – средств не хватает, наступает несанкционированный овердрафт, карта блокируется. Погашение образовавшейся задолженности станет лучшим выходом из этой ситуации.
  4. Подозрение в совершении мошеннических действий, например, снятие наличных в разных банкоматах в течение суток. Помочь в этом случае может только личный визит в банк эмитент.

Не нужно также забывать, что заблокировать пластик может и его держатель, что наиболее целесообразно при его утере или краже.

 

 

Кредитные карты для пенсионеров – насколько это реально?

Банки неохотно предоставляют пенсионерам кредитные карты, да и любые другие займы. В первую очередь это связано с пожилым возрастом, слабым здоровьем, а также низким уровнем дохода. При этом существует ряд банковских учреждений, готовых предложить пенсионное кредитование в виде банковской кредитной карты. Но вот на каких условиях это возможно? И кому стоит рассчитывать на кредитование стоит разобраться.

Пограничный возраст

В банках существует определенный возрастной ценз для выдачи кредитных карт. Обычно, заемщик, оформляющий кредитку, должен быть не старше 65 лет на момент погашения долга. Соответственно, чем ближе возраст потенциального банковского клиента к обозначенной границе, тем меньше у него шансов на кредитование. Преклонный возраст также объясняет уменьшение лимита кредитной карты до минимального порога. Тем не менее, существуют специализированные программы, позволяющие пенсионерам получить кредитную карту на руки. Это возможно во многом благодаря обязательному страхованию жизни заемщика в процессе оформления кредитования и подписания документов. Однако страхование ведет к дополнительным тратам, что может быть накладным для пожилого человека.

Уровень дохода

Еще одно обстоятельство мешающее пенсионерам беспрепятственно оформлять кредитные карты – это низкий уровень дохода. После возраста данный показатель чаще всего становится причиной отказа в кредитовании. В частности для оформления кредитки пенсионер должен иметь ежемесячный доход на уровне 25 тысяч рублей в Москве и 15 тысяч рублей, если он проживает в регионах РФ. К сожалению, похвастаться такой пенсией могут далеко не все. Но при совпадении уровня дохода с требуемой банком суммой пенсионер может рассчитывать на кредитную карту с лимитом в 3-4 раза превышающим его месячный доход.

Самые популярные программы кредитования для людей пенсионного возраста

На сегодняшний день несколько банков уже практикуют выдачу кредитных карт пенсионерам. Среди них:

- Тинькофф Банк. Кредитка имеет лимит до 300 тысяч рублей и льготный период в 55 дней;

- Ренессанс банк предлагает оформить карту в течение 15 минут с лимитом также в 300 тысяч рублей. Льготный период 55 дней, а также заявлен Cash Back в размере 15 %;

- Русский Стандарт предлагает кредитную карту с процентной ставкой в 29 % годовых с лимитом в 450 тысяч рублей и 55-дневным льготным периодом. При этом часть денег, потраченных с кредитки, возвращается на счет.

Некоторые микрофинансовые организации, например Домашние деньги, предлагают пенсионерам кредитную карту с 25 тысячами рублями на счету, которую им могут привезти прямо на дом. Но проценты по такому займу чрезмерно высоки. Получается, что люди преклонного возраста все-таки могут получить кредитную карту, но будет ли она доступной, зависит исключительно от их возраста и материального положения.

 

Почему держателем кредитки стоит стать каждому?

Наверняка все наслышаны о недостатках банковских кредитных карт, о том, что чрезмерная доступность заемных средств провоцирует увеличение долгов, о высокой стоимости банковских комиссий по картам. Конечно, нельзя списывать со счетов эти факты, которые отчасти верны. Однако у кредитных карт есть преимущества, несвойственные никаким другим видам кредитования. Именно они позволяют утверждать, что кредитка необходима каждому.

Возврат товаров, купленных при помощи кредитки

Когда человек приобретает посредством кредитки некачественный или же бракованный товар, он имеет возможность, при обнаружении дефекта, быстро его обменять или же вернуть средства. Ему потребуется только решить вопрос с торговой точкой и средства снова будут перечислены на карточный счет, а значит, неудачная покупка не повлечет за собой никаких дополнительных трат. И наоборот, когда товар приобретается в кредит и его нужно заменить по каким-либо причинам, то весь процесс может занять довольно продолжительное время, в течение которого покупатель будет обязан по-прежнему выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Исправление кредитной истории

Далеко не всем известно о том, что посредством использования кредитной карты можно исправить испорченную кредитную историю. Ведь людям, которые в кризисный период испортили свою кредитную историю несколькими просрочками очень много, а взять новый кредит и своевременно погасить его им не всегда удается. При этом практически все они могут рассчитывать на получение кредитки пусть даже с небольшим лимитом и под высокий процент. Движение средств на ней будет обязательно отмечено банком, а положительная динамика – своевременного погашение долгов обязательно отразится на кредитной истории. Через год безупречного пользования кредиткой заемщик может подать заявку на любой кредит и, скорее всего, ему не откажут.

Бонусы

Данная функция кредитных карт обязательно будет интересна определенной категории граждан. В частности речь идет о кобрендовых картах, на которые банки начисляют бонусы при использовании средств со счета. В качестве бонусов, как правило, используются скидки для покупки в магазинах, в которых заемщик регулярно расплачивается картой, или же «полетные» мили. Самое главное – заемщик сам должен определиться, нужна ли ему подобная опция, не окажется ли она бесполезной, не приведет ли к лишней трате средств?

Выгодные онлайн покупки

Стоимость товаров в интернет магазинах на порядок ниже, нежели в их реальных аналогах. При этом из всех предлагаемых ними способов оплаты покупок наиболее выгодным по-прежнему остается кредитная карта. Опять же с ее помощью можно не просто купить понравившиеся обновки, но и забронировать номер в гостинице, заказать авиабилет.

Беспроцентное кредитование

Самое главное преимущество кредитных карт, о котором знают все, заключается в возможности использования заемных средств абсолютно бесплатно. Речь идет о грейс периоде, в течение которого заемщик может вернуть банковские средства, не оплачивая проценты. Это очень важно, когда деньги нужны срочно, а времени и возможности оформить кредит, нет. Ведь кредитка всегда под рукой и дает возможность быстро получить недостающую сумму для решения возникших финансовых проблем. А если удастся вернуть ее до окончания грейс периода, то это вообще не будет стоить ни копейки.