Автокредит без первоначального взноса

Автомобиль уже давно перестал быть роскошью, а стал необходимостью, средством передвижения, позволяющим быстро и с комфортом добраться до нужного места. Однако, не смотря на это, далеко не все граждане имеют материальную возможность приобрести действительно качественный автомобиль. Соответственно, они вынуждены прибегать к процедуре автокредитования, которая чаще всего, предполагает внесение достаточно крупного первоначального взноса и только потом получение недостающих средств на покупку авто. А можно ли получить автокредит в банке без первоначального взноса?

В настоящее время достаточно большое количество банков готово предоставить автокредит без первоначального взноса. Его отсутствие банковское учреждение компенсирует увеличенными сроками кредитования – от 3 до 6 лет. При этом представители банка должны быть уверены в платежеспособности заемщика, так как гарантий своевременной выплаты долга в виде залога либо первоначального взноса нет. Учитывая это, чтобы обратиться в банки автокредит получить, потенциальному заемщику необходимо иметь официальное место трудоустройства, справку о доходе за последние 6 месяцев, подписанную руководителем компании и документы о владении какой-либо недвижимостью. Наличие регистрации в регионе, где работает кредитор, также положительно скажется на решении о предоставлении автокредитования. Процентная ставка, по которой выдается автокредит, напрямую зависит от выбранной валюты кредитования и сроков выплаты средств. При этом общая тенденция такова, что рублевый автокредит в банке обходится несколько дороже, нежели валютный. Хотя размер процентной ставки все равно завышен, ведь нет точных гарантий возврата долга. Несколько снизить процентную ставку можно только сотрудничая с банком, клиентом которого заемщик был ранее или является в настоящее время, хранит там депозит, получает заработную плату либо вполне успешно выплатил несколько кредитов.

Беспроцентный автокредит – реальность или обман?

Большинство людей, желающих иметь собственный автомобиль, задумываются о совершении покупки в кредит. Действительно удобно - оплатить серьезное приобретение частями, но при этом сразу же получить автомобиль в пользование. Такое предложение звучит еще более привлекательно, когда банковские учреждения предлагают оформить беспроцентный кредит на автомобиль, то есть, по сути, приобрести товар в рассрочку. Однако это было бы слишком хорошо, чтобы быть правдой, ведь «бесплатный сыр бывает только в мышеловке». А вдруг подобная рассрочка все же возможна, но на каких условиях?

Сразу необходимо сказать – автокредиты под 0% годовых на самом деле существуют. Однако необходимо отметить, что автодилеры, сотрудничая с банками, готовы продать в рассрочку только самые дорогие модели машин. Кроме этого, обязательным условием приобретения автомобиля в кредит под 0 % является оплата заемщиком первоначального платежа, равного 30 - 50 % от суммы займа и, конечно, оплата страхования на весь срок действия кредитного договора.

Схема беспроцентного автокредитования

Так как же «работает» схема беспроцентного автокредитования? Автосалон, в котором заемщик приобретает машину, самостоятельно субсидирует проценты по банковскому кредиту, делая своего рода скидку. Для заемщика такой кредит является действительно беспроцентным, а автосалон, в свою очередь, получает возможность пусть со скидкой, но продать дорогостоящее авто. Таким образом, подвохов здесь нет. Единственная особенность – при оформлении кредитования заемщику придется оплатить единоразовую комиссию в размере около 5 тысяч рублей. Процентная ставка в размере 0% годовых действует до полного погашения долга за исключением случаев, когда заемщик просрочил очередной платеж. Тогда размер ставки по кредиту приравнивается к среднерыночному.

Почему банку выгодно предоставлять беспроцентные автокредиты?

При оформлении автокредита почти всегда в списке требований кредитора значится обязательное оформление полного пакета КАСКО. При этом велика вероятность того, что банк предложит заемщику выбрать определенную страховую компанию. Ее тарифы могут оказаться не очень привлекательными, но экономия за счет отсутствия процентов по кредиту, обычно перевешивает и заемщик соглашается. Банки и автосалоны сотрудничают со страховыми компаниями и получают часть прибыли. Таким образом, банк вполне может пусть не полностью, но хотя бы частично компенсировать отсутствие платежей по процентам.

Где взять беспроцентный автокредит?

В настоящее время на авторынке не слишком много предложений относительно беспроцентных кредитов. Однако если поискать, то можно оформить автокредит под 0% в ВТБ24 или Юникредит на покупку Range Rover или Range Rover Sport, но всего на 12 месяцев при условии внесения первоначального платежа в размере до 50 % от суммы кредита. Автомобиль Opel Astra Essentia доступен в кредит сроком на 3 года при первоначальном платеже от 34 %. Для получения кредитования заемщику необходимо иметь стандартный пакет документов, требуемый банками для оформления любого займа.

 

Кредит на покупку авто без первоначального взноса - может отказаться?

В современном мире покупка авто в кредит давно стала обыденным явлением. При этом, не смотря на доступность автокредитования как такового, многим потенциальным автовладельцем очень сложно оформить его, даже при достаточном уровне платежеспособности. Зачастую так происходит потому, что выгодный автокредит можно получить только заплатив первоначальный взнос, составляющий 15 – 20 % стоимости машины, а это, довольно большая, сумма есть не у всех. Естественно, что в такой ситуации люди обращаются в автокредит банки, выдающие без первоначального взноса. Но насколько это целесообразно? Может быть лучше отказаться от такого кредитования?

Единственная, но очень весомая причина, по которой действительно стоит отказаться от затеи оформить автокредит без первоначального взноса – это его высокая стоимость. Да, автокредит без первоначального взноса обойдется дороже, чем его аналог с оплатой 20 % стоимости машины, в силу следующих причин:
- банковские учреждения очень сильно рискуют, выдавая кредит без залога, поручительства и даже без первоначального взноса, гарантирующего, в случае невозврата долга, погашение хоть какой-то его части. Соответственно, данные риски компенсируются увеличением размера процентной ставки – в среднем на 5 – 10 %;
- по той же причине больших рисков покупка авто в кредит с нулевым вносом подразумевает значительные сопутствующие траты – оплату комиссии за рассмотрение кредитной заявки, выдачу средств, обслуживание счета, страхование. Более того, в случае образования просрочек штрафные санкции по отношению к таким займам очень жесткие;
- нулевой автокредит – это всегда меньшие сроки кредитования (до 3-х лет), жесткие требования по отношению к заемщику (официальное трудоустройство) и значительные переплаты за счет увеличения итоговой суммы долга.

Если хорошенько подумать, то, возможно, стоит отложить покупку, накопить немного денег или взять потребительский кредит, а потом оформить классический автокредит с первоначальным взносом и комфортными условиями.

Как подобрать кредит на автомобиль?

Большое количество автомобилей в России приобретается в кредит. Как правило, при совершении такой покупки человек сосредотачивает свое внимание на выборе транспортного средства и уделяет недостаточно времени подбору кредитной программы. Последствия такого отношения к выбору кредита проявляются позднее, когда заемщику приходится выплачивать долг на невыгодных условиях, с большими процентными ставками и комиссиями за обслуживание. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо правильно выбирать автокредит. Как это сделать?

Кредит на поддержанные автомобили

Поддержанные автомобили в кредит предлагают автосалоны и банки. Кроме того, можно оформить автокредит на ТС, приобретаемое у физического лица. Условия покупки транспортного средства будут меняться в зависимости от того, кто является продавцом.

Выгоднее покупать автомобиль в салоне или у банка. Так вы сможете избежать проблем с документацией и качеством транспортного средства. Машины, которые предлагают автосалоны, продаются, как правило, по системе trade-in. В этом случае транспортные средства тщательно проверяют. Автомобили, выставляемые на продажу банком, изымаются у предыдущих автовладельцев для погашения долга перед кредитным учреждением. Банки также проводят оценку транспортных средств и проверяют всю документацию.

Если вы выбрали в качестве продавца физическое лицо, то здесь придется самостоятельно проверять «чистоту» машины, чтобы не купить угнанный автомобиль или ТС с дефектами. У частника можно купить авто дешевле, чем у банка или автосалона, однако не каждое финансовое учреждение даст кредит на поддержанный автомобиль. Да и ставки по кредиту будут завышены, поэтому сумма переплаты может превысить сэкономленные на стоимости машины средства.

Кредит на новые автомобили

Покупка нового автомобиля выглядит проще, чем поддержанного, однако и здесь необходимо уделить достаточно времени выбору кредитной программы. Многие банки предлагают автокредит без первоначального взноса. Однако проценты по такой программе оказываются намного выше. Если внести первоначальную сумму за авто, то можно сэкономить порядка 10-15% от ставки по кредиту.

Для снижения процентной ставки можно воспользоваться кредитом в иностранной валюте. Правда такой вариант может оказаться не настолько выгодным, как кажется. Ставка будет ниже, а вот комиссии за обслуживание и расходы на конвертацию могут вылиться в круглую сумму.

Некоторые модели автомобилей можно приобрести на льготных условиях. Государство предлагает льготное автокредитование, которое позволит сэкономить расходы и воспользоваться хорошими условиями. Перечень автомобилей, предлагаемых по этой программе, ограничен, поэтому придется выбирать из того, что есть.

Получить автокредит без КАСКО – насколько это реально?

Часто приобретение автомобиля в кредит связано с необходимостью оформления страхования КАСКО. Большая часть банковских учреждений, предлагающих автокредитование, делает страхование обязательным условием, без соблюдения которого невозможно получить заемные средства. При этом сами заемщики пытаются избежать подобной страховки, объясняя это желанием самостоятельно выбирать страховую компанию, дабы иметь возможность сэкономить. Но насколько реально получить автокредит без КАСКО? И насколько это выгодно для заемщика?

Где взять автокредит без КАСКО?

Как оказалось, целый ряд отечественных банков готовы предоставить автокредитование без обязательного оформления страхования. Среди них: Альфабанк, Союз, Советский, Авангард. При этом в большинстве случаев отказаться от страховки удастся только в случае приобретения подержанного автомобиля. Например, в Альфабанке, такой кредит выдается под 12,5 -13,5 % годовых на срок от 1 до5 лет с 10 % первоначальным взносом.

Если сравнивать эти условия с предоставлением кредита с КАСКО, то при оформлении страховки у заемщика появляется возможность купить не только подержанный, но и новый автомобиль. При этом сумма кредита колеблется от 120 тысяч до 1,5 миллиона рублей. Срок выдачи кредитования остается неизменным – 5 лет, а вот размер первоначального взноса увеличивается до 20 % от суммы займа. Кроме того, часто от заемщика требуют оплаты едино разовой комиссии за выдачу кредита в размере 5-6 тысяч рублей.          

Как выгоднее с КАСКО или без?

Если посчитать размер итоговой переплаты по автокредиту, оформленному без КАСКО, и, соответственно, со страхованием, то можно получить интересные результаты. Если взять в кредит 300 тысяч рублей на 5 лет с максимальным размером процентной ставки, то учитывая всевозможные комиссии и дополнительные платежи, итоговая переплата по кредиту без КАСКО составит около 268 тысяч рублей, а с КАСКО – 138 тысяч рублей. Получается, при наличии у заемщика желания найти максимально выгодные условия страхования для еще большей экономии ему просто нужно внимательнее присмотреться к предложениям банков относительно рекомендуемых страховых компаний.

Нельзя забывать и о том, что на рынке автокредитования существует ряд специализированных финансовых организаций, специализирующихся исключительно на предоставлении данного продукта. Иногда, они способны предложить более выгодные условия кредитования и лояльное отношение к заемщику.