Как получить и оформить кредит под залог от частного лица

Кредит под залог недвижимости является одним из видов займов, где гарантом возврата долга банку либо частному инвестору служит объект недвижимости, принадлежащий заемщику. В качестве залога может выступать квартира, дом, автомобиль и другие имущественные ценности. В случае невыплаты кредита объект залога реализуется кредитором, а вырученные средства идут на погашение долга.

Кредитование под залог квартиры

Кредиторы, как правило, выдвигают ряд требований к заемщику, желающему получить заем под залог квартиры. Таким образом, положительное решение о кредитовании принимается при условии, что:

- заемщик является гражданином Российской федерации;

- заемщик вступил в трудоспособный возраст;

- заемщик официально трудоустроен;

- заемщик имеет стабильный, достаточно высокий доход.

Некоторые банки могут «закрыть глаза» на наличие официального места работы и уровень дохода, если сумма кредитования намного меньше, нежели стоимость жилья, предоставляемого в залог. В этом случае у кредитора нет никаких оснований беспокоиться о выданных средствах, даже если заемщик перестанет погашать кредит.

Для того чтобы оформить кредит под залог квартиры потребуются следующие документы:

- паспорт;

- второй документ, удостоверяющий личность, например, военный билет или водительские права;

- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;

- справку о доходе 2-НДФЛ либо по форме банка.

Помимо этого необходимо представить ряд документов, касающихся объекта залога, то есть квартиры:

- свидетельство о праве собственности;

- кадастровый паспорт;

- договор купли-продажи;

- справку о лицах, прописанных на данной жилплощади;

- справку, подтверждающую отсутствие на квартире арестов или других обременений.

Любой потенциальный заемщик, рассматривающий свое жилье в качестве возможного залога, должен понимать, что далеко не каждый недвижимый объект принимается банком в виде залога для выдачи кредита. В частности заем под залог квартиры могут не выдать если:

- квартира находится в аварийном доме;

- квартира нуждается в капитальном ремонте;

- дом, в котором расположена квартира, подлежит сносу либо реконструкции;

- в квартире сделана неузаконенная перепланировка;

- в квартире прописаны несовершеннолетние, имеющие долю в собственности;

- квартира расположена на первом или последнем этаже либо же является малометражной;

- с момента приобретения квартиры прошло несколько месяцев либо она куплена по доверенности;

- квартира находится в доме, являющимся памятником архитектуры (впоследствии дом может быть передан в собственность государству).

Кредитование под залог частного дома

Что касается частных домов, выступающих в качестве залога для получения кредита, то к ним также предъявляется рад требований:

- дом должен находиться в населенном пункте, где расположены и другие частные дома;

- населенный пункт, где расположен дом, должен быть пригоден для проживания;

- дом должен быть признан пригодным для проживания;

- дом должен быть обеспечен постоянным энергоснабжением, водоснабжением иметь электрическое либо газовое отопление, а также подъездную дорогу;

- земельный участок, где находится дом, должен быть пригоден для жилищного либо дачного строительства.

Кредитование под залог автомобиля

Получение кредита под залог автомобиля является более простой процедурой, нежели кредитование под залог недвижимости. Так, при наличии необходимой документации заем можно получить прямо в день обращения в кредитную организацию. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости транспортного средства. В частности, за новую либо брендовую машину можно получить более внушительную денежную сумму. Как правило, заемщик может рассчитывать на 80% от стоимости автомобиля. Размер процентной ставки по кредиту под залог автомобиля колеблется в пределах от 3 до 6 % в месяц.

Кредит под залог от частного лица

Частный кредит под залог является прекрасной альтернативой традиционному кредитованию. Большинство заемщиков привлекает его доступность, то есть возможность получить заемные средства без подтверждения трудоустройства, наличия официальной заработной платы и проверки предыдущей кредитной истории. Выдавая кредит под залог, частный инвестор, прежде всего, интересуется ликвидностью объекта залога, например, квартиры, и наличием необходимой документации на нее. Конечно же, при оформлении кредита не обойтись без паспорта заемщика, удостоверяющего его личность. В случая принятия положительного решения о кредитовании заемщик может рассчитывать на получение суммы в размере от 60 до 70 % стоимости залогового объекта.

Кредит под залог от частного лица можно получить в кратчайшие сроки, однако, заемщику, желающему правильно рассчитать свои силы и избежать просрочек платежей, лучше заблаговременно поинтересоваться итоговой суммой выплаты, напрямую зависящей от размера процентной ставки. Необходимо отметить, что частные залоговые кредиты обходятся несколько дороже банковских – их процентная ставка не опускается ниже отметки в 5 % в месяц. В то же время, заемщик, получающий кредитование у частного инвестора, может, не беспокоится о том, что ему придется оплачивать дополнительные комиссии. Погашение залогового кредита от частного лица, как правило, осуществляется ежемесячно, равными платежами, в оговоренный срок до полной выплаты долга.

Виды залога

Различают три основных вида залога:

  1. Полный залог.
  2. Частичный залог.
  3. Смешанный залог.

При этом необходимо понимать, что в качестве залога может выступать далеко не все имущество. Например, имущество, принадлежащее государству, не может быть принято в качестве залога независимо от обстоятельств. Ценность объекта или предмета залога принято определять возможным сроком его реализации. В зависимости от ценности залог разделяют на следующие виды:

- драгоценные камни;

- драгоценные металлы;

- ювелирные изделия;

- векселя;

- валюта;

- ценные бумаги;

- товарно-материальные ценности;

- товары, находящиеся в переработке;

- товары, находящиеся в обороте;

- недвижимые объекты.

Залоговые обязательства заемщика и кредитора

Кредитор – лицо, у которого хранится залог, обязан оформить его страховку. Страхование осуществляется за счет заемщика в полной стоимости. Это необходимо дабы обезопасить обе стороны в случае повреждения либо порчи залога. Далее кредитор обязан принять необходимые меры безопасности, позволяющие обеспечить сохранность залога, в частности взять на себя хозяйственные расходы по его содержанию. При возникновении угрозы повреждения залога залогодержатель должен немедленно сообщить об этом заемщику, который, передавая в залог свое имущество, имеет право проверить условия его хранения.

Независимо от сложившихся обстоятельств ответственность за утрату залога лежит на заемщике, если иное не предусмотрено договором сторон. При повреждении либо утрате залога, его необходимо восстановить или же полностью заменить. Данный процесс осуществляется исключительно с согласия залогодержателя.

Правом распоряжаться залогом обладает только заемщик, так как фактически он принадлежит ему. Кредитор имеет право хранить залог, но не распоряжаться им. В его власти находится возможность ограничивать действия заемщика по отношению к залоговому имуществу. Все возможные ограничения приписываются в договоре залога. Так, если в договоре есть соответствующий пункт, то кредитор может пользоваться залогом, находящимся у него, но с обязательным предоставлением ежемесячного отчета залогодателю.

Риски частного залогового кредитования

Закладывая собственное имущество, заемщик должен понимать – это достаточно рискованное мероприятие. В случае образование просрочек по выплатам кредитор имеет полное право начислить штраф, а если в договоре кредитования предусмотрено применение иных санкций, то воспользоваться и ими. Так, достаточно часто кредитный договор предусматривает возможность переоформления залогового имущества в собственность кредитора при невыполнении заемщиком любого из условий кредитования. Учитывая этот факт, перед тем как оформлять кредит у частного лица, заемщик просто обязан убедиться в личной платежеспособности и возможности регулярно совершать платежи по кредиту.

Составление договора залогового кредитования

Для того чтобы получить кредит под залог от частного лица необходимо правильно оформить сделку в полном соответствии с нормами действующего законодательства. Для этого потребуется паспорт и кредитный договор. К составлению последнего необходимо отнестись очень внимательно со всей серьезностью, так как пункты, прописанные в договоре, обязаны соблюдать, как заемщик, так и кредитор без исключений.

При составлении кредитного договора стороны должны упомянуть все пункты, имеющие для них значение, особенно, когда речь идет о кредитовании под залог имущества. В обязательном порядке указывается место, дата, срок кредитования, размер процентной ставки и сумма кредита. Также в договор вносятся паспортные данные сторон. Внизу договора ставится дата сделки и подписи сторон, возможны подписи свидетелей.

Денежные средства передаются в руки заемщику от кредитора только в присутствии свидетелей. Возврат кредита также осуществляется при свидетелях. После внесения последнего платежа и погашения долга заемщик должен потребовать расписку от кредитора, подтверждающую получение последним всей суммы вместе с процентами. В противном случае могут возникнуть споры относительно выплаты долга и возвращения объекта залога его собственнику.

 

Частный заем под залог недвижимости – тонкости оформления

На современном рынке кредитования заем от частного лица стал таким же привычным кредитным продуктом, как и те, что предлагаются банковскими учреждениями. Более того, частный займ, оформленный под залог недвижимости, является прекрасной альтернативой банковскому кредитованию, а иногда, и вовсе единственным способом получить необходимую сумму денежных средств. Тонкости получения и «подводные камни» получения займов у частных лиц многократно рассматривались, так почему бы не обратить внимания на такой важный момент как оформление документации.

Заемщик, получающий частный заем должен быть уверен, что вся документация, связанная с условиями предоставления, использования и возврата заемных денежных средств, оформлена надлежащим образом. Если это условие будет соблюдено, то даже в самом худшем случае, например, при вынужденном обращении в судебные органы, есть шанс доказать свою правоту.

Согласно действующему законодательству любой частный заем может быть оформлен посредством составления расписки или же подписанием соответствующего договора. Отдельно стоит отметить, что частный займ под расписку практически не выдается надежными частными инвесторами, так как в этом документе крайне сложно детально указать условия договоренности. Поэтому лучше всего оформить договор, в котором указываются права и обязанности сторон, порядок возврата денежный средств, размер процентной ставки и общая сумма займа.

Заемщик имеет полное право тщательно изучить договор перед подписанием и согласовать с инвестором  его отдельные пункты. Затем документ подписывается и заверяется нотариально. Таким образом, как у кредитора, так и у заемщика появляется документальное подтверждение их договоренности. Ведь только лишь наличие предмета залога нельзя рассматривать как весомое обстоятельство при заключении такой серьезной сделки как оформление частного займа. 

Стоит ли брать частный займ под залог недвижимости?

Понятие частное кредитование подразумевает получение заемных средств не от банковского учреждения, а от частного лица – инвестора. Как правило, частное кредитование актуально в тех ситуациях, когда денежные средства необходимы срочно или банк отказал в выдаче необходимой суммы. В свою очередь, частные инвесторы обладают необходимыми инструментами и знаниями, позволяющими принять решение о кредитовании и выдать заем прямо в день обращения. А в некоторых случаях частный заем под залог недвижимости и вовсе становится последней возможностью привлечь кредитные ресурсы. Например, если у заемщика испорчена кредитная история или момент предполагаемого погашения кредита его возраст превысит максимально допустимые банками рамки, сюда также следует добавить отсутствие возможности официального подтверждения дохода.

Частный заем – преимущества и недостатки

Частное залоговое кредитование позволяет сторонам, участвующим в сделке, посредством согласования вопросов и изменения определенных нюансов, всегда найти общий язык и подписать договор кредитования на обоюдовыгодных условиях. Так, потенциальный кредитор, не является сотрудником банка, ем не нужно следовать определенной политике заключения сделок, он может самостоятельно, определив важные для себя параметры, рассмотреть личность заемщика и оценить степень его надежности. При этом он может принимать во внимание, как официальные, так и неофициальные сведения, например, учитывать «серый» доход. Таким образом, преимуществ у частного залогового кредитования достаточно много:

- наличие возможности учета реального дохода заемщика, что существенно влияет на условия кредитования, делая их более выгодными;

- возможность получения необходимой денежной суммы, даже если она велика. Ведь наличие предмета залога покрывает возможные риски;

- возможность договориться с кредитором – взаимопонимание может предусматривать гибкую систему выплат.

При этом не стоит недооценивать недостатки частного кредитования, среди которых:

- наличие вероятности мошеннических действий со стороны кредитора;

- достаточно высокий размер процентных ставок.

Стандартные условия частного займа под залог недвижимости

Условия кредитования у разных инвесторов могут сильно отличатся, однако все они формируются в зависимости от личности заемщика, уровня его дохода, оценочной стоимости предмета залога (квартиры, дома, офиса) и итогового срока кредитования. В среднем, частный займ под залог недвижимости можно получить под 10-30 % годовых на срок от 1 месяца до 25 лет и больше. Сумма кредита достигает 80 % оценочной стоимости предмета залога.

Частное кредитование – нюансы

Дабы заемщик смог обезопасить себя от мошенников - нечестных частных инвесторов, он должен вести себя крайне осторожно. В частности, следовать определенным правилам:

$11. Пользоваться услугами надежных частных инвесторов, найденных по рекомендации родственников, друзей или знакомых. Их репутация должна подтверждаться соответствующими отзывами.

$12. При возникновении сложностей с поиском частного инвестора лучше всего обратиться за помощью к кредитным брокерам.

$13. С кредитором в обязательном порядке подписывается договор кредитования, который заверяется нотариально. Перед подписанием его нужно тщательно изучить, возможно, проконсультироваться с юристом.

$14. Договор лучше подписывать во время получения наличных.