Насколько выгоден частный займ для бизнеса?

Частные инвесторы предоставляют услуги кредитования не только физическим, но и юридическим лицам. Бизнесмены как никто другой нуждаются в дополнительных денежных средствах необходимых для расширения собственного бизнеса, открытие новых направлений деятельности, приобретения помещений или же специализированного оборудования. Как правило, частный займ для бизнеса выдается под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Но даже наличие предмета залога не делает такого рода кредитование мене выгодным. Ведь независимо от размера процентной ставки, запланированная прибыль, получаемая после внесения инвестиций, способна перекрыть траты и принести дополнительный доход.

Частное бизнес кредитование – особенности

Частные займы для бизнеса не просто актуальны, они становятся все более популярными. Это объясняется тем, что банковские организации часто отказывают бизнесменам в кредитовании в силу слишком высоких рисков данного мероприятия. Неликвидные с их точки зрения объекты залога, отсутствие предыдущей положительной кредитной истории, а также недвижимого имущества, которым компания имеет право распоряжаться, становятся основными причинами отказа в выдаче займа.

В свою очередь частные инвесторы имеют возможность практически моментально принимать решение о предоставлении кредитования, опираясь исключительно на наличие залога в виде коммерческой недвижимости в виде офиса, склада, производственного или административного помещения, магазина, квартиры, выведенной из жилого фонда, и даже нежилых зданий. Сумма частного займа для бизнеса может варьироваться от 500 тысяч рублей и выше до 80 % от оценочной стоимости объекта залога. Срок кредитования от 3-х месяцев до 5-7 лет. Размер процентной ставки зависит от срока кредитования, в среднем – 18 % годовых.

Частные инвесторы также готовы предоставить необходимые средства без наложения обременения на закладываемое имущество по договору займа. При этом размер процентной ставки увеличивается, а сроки погашения долга уменьшаются.

Частный займ для бизнеса – оформление договора

Обычно, бизнес кредитование от частных лиц выдается:

$11. По договору займа (залога, ипотеки) с наложением обременения на предмет залога. В этом случае бизнесмен остается собственником заложенной коммерческой недвижимости, но в свидетельство о собственности вносится отметка, об обременении, как при оформлении ипотеки, ограничивающая возможности заемщика по совершению операций купли-продажи вплоть до погашения займа.

$12. По договору купли-продажи с обратным выкупом. При этом на время погашения кредита предмет залога переоформляется на кредитора. Дабы избежать возникновения непредвиденных ситуаций стороны подписывают сразу 3 документа – договор займа, договор купли-продажи и договор обратного выкупа. В них четко прописывается, что после выполнения заемщиком взятых на себя обязательств, коммерческая недвижимость будет снова переоформлена в его собственность.

Расходы, связанные с оформлением документации и проведением оценки объекта залога, чаще всего, ложатся на плечи бизнесмена-заемщика, нуждающегося в кредитовании.

 

 

Частные займы для бизнеса – зачем они нужны?

Суть частного займа заключается в том, что одно лицо (инвестор, кредитор) предоставляет денежные средства второму лицу (заемщику) под процент с целью получения прибыли. При этом для осуществления кредитования частный инвестор использует собственные средства. Чаще всего, частный заем оформляется как предоставление денег взаймы одним лицом другому. Но на самом деле частные займы являются основным финансовым инструментом для увеличения оборотных средств предприятий или же основания бизнеса. Нередки случаи использования заемных средств от частных лиц для приобретения коммерческой недвижимости. Частный заем для бизнеса или банковский кредит? Многие люди, узнающие о существовании возможности получения заемных средств от частных лиц интересуются – а почему не обратиться в банк и не получить кредит под более низкий процент? На самом деле частные займы актуальны именно тогда, когда банковский кредит по каким-либо причинам оформить не получается. Вот как бывает на практике: Банк выдал кредит предприятию под залог коммерческой недвижимости сроком на 1 год.

Срок кредитования подходит к концу, а значит, заемщику пора вернуть тело кредита и погасить оставшиеся проценты. Для этого доходность его бизнеса должна составлять 100 %, чего удается добиться довольно редко, а деньги все равно нужно вернуть. Банк не всегда готов реструктуризировать задолженность, соответственно, частный заем придется как нельзя кстати. Еще одни вариант – бизнес в качестве обеспечения по кредиту может предложить либо товар, либо коммерческую недвижимость. Допустит, сумма кредита 5 миллионов рублей. Но банки не желают предоставлять кредитование под залог товара в обороте, предпочитая получить в качестве предмета залога недвижимость, стоимостью 20 миллионов рублей. В то же время, у собственника могут быть другие планы и перспективы развития, требующих более внушительных вложений в дальнейшем. В такой ситуации, предпринимателю выгоднее взять частных заем под залог товара, чтобы впоследствии иметь возможность привлечь дополнительные средства под залог недвижимости. Также у бизнесменов могут возникнуть обстоятельства, когда необходимо совершить крупное приобретение за счет аккумулирования средств, накопленных посредством кредитов, но их не хватает. Тогда они оформляют частный заем и получают недостающую часть. Классический вариант, когда кредитов, полученных в банке недостаточно для полноценного пополнения оборотных средств, тогда есть смысл дополнительно получить частный заем. Главное преимущество частных займов для бизнеса Основное преимущество частных займов для бизнеса заключается в том, что заемщик имеет возможность выплачивать тело кредита в течение долгих лет. Что имеется ввиду? Заемщик исправно платит проценты по кредиту, а тело кредита временно не возвращает. Такая ситуация может быть очень выгодна обеим сторонам. А когда прибыль бизнесмена значительно вырастет, он сможет вернуть заем в полном объеме без ущерба для своего предприятия.

Что выгоднее – заем для бизнеса от частного инвестора или банковский кредит?

Представители малого и среднего бизнеса практически всегда нуждаются в дополнительном финансировании. Обычно, для решения этих вопросов они обращались за кредитованием в банковские учреждения, но в последнее время бизнесмены все чаще прибегают к услугам частных инвесторов, получая займы от них. С чем это связано? Где на самом деле комфортнее и выгоднее получить необходимые заемные средства?

Условия выдачи бизнес кредитов

Сразу необходимо сказать, что частные инвесторы привлекают бизнесменов предложениями оформить заем по упрощенной схеме. Что имеется ввиду? Все достаточно просто, обратившись к частному лицу, бизнесмен может рассчитывать на:

- быстрое рассмотрение кредитной заявки – в течение 1 дня после обращения;

- предоставление минимального количества документации;

- нецелевое использование заемных средств;

- строго индивидуальные условия кредитования – с залогом и без, с возможностью пролонгации срока кредитования и понижения размера процентной ставки в будущем.

Что касается банковского кредитования малых предприятий, то здесь бизнесменов ждут:

- достаточно продолжительный процесс рассмотрения кредитной заявки – от нескольких дней до нескольких недель;

- необходимость предоставления большого количества документации, включая финансовую отчетность;

- предоставление обоснования целевого назначения средств;

- обязательное наличие ликвидного залога либо поручителя;

- высокие требования относительно залоговых объектов.

Получается, что частные инвесторы готовы на многое закрыть глаза, но во что это выльется для бизнесменов?

Кредиты банков vs займы от частных лиц

Средний размер процентной ставки по бизнес займам от частных лиц находится на уровне 20 % годовых, а в банках – 15 %. Такая существенная разница в размере процентных ставок объясняется высокими рисками частных инвесторов, связанных с невыплатой замов. Ведь заемные средства, иногда, выдаются без достаточного обеспечения, соответственно, риски закладываются в стоимость предлагаемого финансового продукта. При этом достаточно высокий размер процентной ставки у частных инвесторов компенсируется возможностью не ждать 2-3 недели одобрение банком кредитной заявки, а вложить средства в оборотные активы, заработав на них больше, чем сэкономив на стоимости отсроченного кредита.

Еще одна особенность займов для бизнеса от частных лиц – более короткие сроки кредитования, также обоснованные высокими рисками. Однако здесь возможны варианты и многие частные инвесторы готовы рассматривать данный пункт в индивидуальном порядке в зависимости от потребностей бизнесмена. Но и самим предпринимателям не выгодно оформлять долгосрочные частные займы, так как процентные ставки «кусаются». Они необходимы для быстрого пополнения оборотных средств, каких-то срочных приобретений, обеспечений текущих нужд.

Величина кредита зависит от многих обстоятельств, в частности, от наличия предмета залога. Выбирая кредитования под залог, бизнесмен может рассчитывать получить 60-80 % от его стоимости от частного инвестора и 70-90 % от банковской организации в зависимости от степени ликвидности объекта и политики конкретного кредитора.

На самом деле, сложно сказать какой именно кредит является более выгодным – все зависит от обстоятельств. Но тот факт, что большая часть бизнесменов предпочитает пользоваться услугами, как банков, так и частных инвесторов, все чаще обращаясь к последним, говорит сам за себя.