Где и как получить микрозайм?

Понятие микрозаймы подразумевает собой форму микрофинансового кредитования по предоставлению заемщикам небольших денежных ссуд без поручительства, залога и представления большого количества документации.  На выдаче такого рода займов специализируются микрофинансовые организации (Домашние деньги, Нано-финанс и другие) и частные лица (инвесторы). Кто выдает микрозаймы Как правило, микрозаймы выдают микрофинансовые организации – специализированные небанковские кредитные учреждения, имеющие законное право предоставлять ссуды. Регламент их деятельности закреплен законодательно и является полностью легальным. Принцип работы микрофинансовых организаций практически не отличается от банковских. Однако они оперируют не собственными и не средствами населения, а берут у банков кредиты под небольшой процент, чтобы впоследствии выдать их заемщикам под более высокий. Их доход составляет разница. Необходимо отметить, что для осуществления подобной деятельности наличие банковской лицензии не требуется. Частные лица также могут предоставлять микрозаймы. Но они используют для этих целей собственные средства, получая доход в виде процентов. Данная категория кредиторов имеет возможность самостоятельно регулировать размер процентной ставки, сроки и условия погашения долга. Преимущества микрозаймов Главное преимущество микрозаймов заключается в быстроте предоставления денежных средств. Принятие решение о кредитовании, оформление документов и выдача денег занимают не более 30 минут.

При кредитовании в банке этот процесс может растянуться на 3 дня и более. Конечно, есть банки, предоставляющие услуги по экспресс-кредитованию в течение 1 часа, но их чрезвычайно мало. Именно поэтому для людей, которым в срочном порядке необходима небольшая денежная сумма, обращение в микрофинансовые организации либо к частным инвесторам остается идеальным вариантом решения проблемы. Кроме того, получить микрозайм можно в режиме онлайн посредством заполнения интернет-заявки и получения средств на карточный счет. Также при получении такого рода займа нет необходимости в поручителях, наличии положительной кредитной истории, справки о доходах и залога, что делает их максимально доступными даже для безработных. Недостатки микрозаймов К сожалению, наряду с наличие достаточного количества преимуществ у микрозаймов есть недостатки, которые могут повлиять на решение о необходимости получения ссуды. Среди них стоит выделить: - достаточно высокий размер процентной ставки. В некоторых случаях он может достигать 100 % годовых. Тем не менее, такие переплаты будут вполне приемлемыми при оформлении ссуды на срок от 2 недель до 1 месяца; - как правило, сумма микрозайма редко перешагивает за отметку в 50 тысяч рублей. Поэтому рассчитывать на крупные денежные вливания посредством микрофинансирования не стоит; - минимальный срок кредитования – от 2 недель до 2 лет. Что касается особенностей погашения микрозайма, то выплачивать долг можно частями – ежедневно, еженедельно либо ежемесячно, а также сразу одним платежом в конце кредитного периода.

Когда брать микрозайм?

Микрозаймами называют небольшие суммы денежных средств, взятые в долг у микрофинансовых организаций. В настоящее время очень распространены микрозаймы в Москве и других больших городах, где люди желают избежать неудобств, связанных с необходимостью брать в долг до зарплаты у друзей или родственников. При этом, прежде чем решиться на оформление микрозайма потенциальный заемщик должен задуматься, насколько целесообразно это делать. А потому, следует заблаговременно изучить ситуации, в которых получения микрозайма действительно принесет пользу.

Микрозайм сулит материальную выгоду в будущем

Независимо от того, получает ли заемщик микрозайм на карту или предпочитает наличные, возвращать деньги ему придется с большими процентами. Это связано с тем, что такого рода займы выдаются без залога, поручительства и даже без проверки кредитной истории – все риски перекрывает высокий размер процентной ставки. Однако, иногда, возникают ситуации, когда будущая выгода способна полностью перекрыть проценты по микрозайму. Например, человек приобретает автомобиль в кредит и салон предлагает модель на 20 тысяч рублей дешевле, если будет оставлен залог в размере 10 тысяч. Допустим, в данный момент у покупателя этих денег нет, тогда он оформляет микрозайм срочно и вносит требуемую сумму. Проценты по микрозайму составят около 3-х тысяч рублей, но в результате удалось сэкономить 20 тысяч – выгода на лицо.

Срочные деньги предоставляет проверенная компания

Даже оформляя микрозаймы онлайн, следует хорошенько изучить отзывы об организации, предоставляющей их. В частности, обратить внимание на то, зарегистрирована ли ее деятельность. В противном случае, при возникновении недопонимания, возможны серьезные неприятности в виде угроз и появления на пороге людей с паяльником.

Заемщик уверен, что может вернуть долг

Это, пожалуй, самый важный момент при принятии решения о микрозайме. Ведь насколько бы простым и выгодным он не казался отсутствие реальной возможности вернуть долг, чревато серьезными проблемами, например, судебным разбирательством.

Микрокредит – как проверить кредитора?

 

Любой заемщик, которых хотя бы один раз оформлял микрокредит знает, что главной отличительной чертой микрофинансовых организаций является лояльность к клиентам. Такое отношение к заемщикам объясняется очень просто – высокий размер процентных ставок по микрокредитам позволяет МФО закрывать глаза на предыдущую кредитную историю, материальное положение и личностные характеристики потенциальных клиентов. Однако это вовсе не значит, что заемщику ничего не угрожает, ведь на рынке в равной степени присутствуют не только «белые», но и «серые» кредиторы. Закономерно возникает вопрос – как проверить кредитора и не попасться на уловки мошенников?

Во-первых, непосредственно перед встречей с кредитором, необходимо постараться как можно больше узнать о выбранной МФО, почитать отзывы клиентом, поинтересоваться мнениями в сети. После этого можно договориться о личной встрече. Если в ходе беседы представитель микрофинансовой организации заявит о необходимости изъять у заемщика на некоторое время личные документы, в частности, паспорт, то ему верить нельзя. Ведь существует вероятность, что по этому паспорту будет оформлен обычный банковский кредит, а человек, который его предоставил не получит никаких денежных средств.

Во-вторых, нельзя доверять людям, которые не выдают микрокредит Москва, а предлагают за отдельную плату собрать либо сделать «липовые» документы для его оформления в банковских учреждениях либо других финансовых организациях. Тем более, что для получения быстрого микрокредита помощь посредников, как правило, не требуется.

В-третьих, не стоит обращаться частным кредиторам, уверяющим, что оформляют кредит на себя, дабы передать денежные средства обратившемуся заемщику, но на своих условиях. Это слишком подозрительно. Более того, заемщики должны понимать, что микрокредит – это долг, который придется вернуть и сделать это на условиях кредитора, соответственно, последнего нужно выбирать и проверять предельно тщательно.

 

Микрозаймы – какие опасности подстерегают заемщика? Как избежать непредвиденных ситуаций?

Небольшие кредиты, иными словами микрозаймы «до зарплаты» предоставляются специализированными микрофинансовыми организациями. Их количество постоянно увеличивается, переполняя рынок предложениями о кредитовании. Занять небольшую сумму денег людям предлагают практически на каждом углу и условия предоставления займов в рекламе тоже стандартные - «выдадим деньги быстро за 10 минут», «деньги при наличии одно лишь паспорта», «комфортные процентные ставки». Однако на самом деле условия микрофинансирования могут значительно отличаться в зависимости от политики и надежности учреждения, которое его предоставляет. Более того, обращаясь в малоизвестную микрофинансовую организацию, заемщик сильно рискует.

С какими проблемами может столкнуться заемщик?

Обращаясь в микрофинансовую организацию, заемщик должен быть предельно внимателен. При обнаружении нарушения его прав либо совершения мошеннических действий со стороны кредитора человек должен незамедлительно разорвать с ним отношения и отказаться от получения займа. О чем идет речь? Во-первых, когда заявка на получение займа одобрена, и заемщик приходит подписывать договор кредитования, кредитор может сообщить о внезапном увеличении размера процентной ставки, например, из-за инфляции.

Подобное заявления является прямым нарушением потребительских прав заемщика. Отсутствие строго указанного размера процентной ставки в договоре также может свидетельствовать о нечестных намерениях кредитора. Во-вторых, ссылаясь на внутренний регламент, кредитор сообщает о невозможности досрочного погашения долга. В соответствии с действующим законодательством такого рода запрет не является законным. В-третьих, от заемщика не должны скрывать размер итоговой переплаты по займу, иначе, он не сможет реально оценить собственную платежеспособность.

Как узнать, что микро финансовая организация является надежной?

Лучше всего, если заемщик обратиться в уже известное широкому кругу людей микрофинансовое учреждение. В противном случае, предпочтение необходимо отдать организациям, имеющим сайт в интернете и реальный офис, действующее по четко оговоренным правилам, открытым для ознакомления. Потенциальный кредитор должен предоставлять в свободный доступ информацию относительно документации, необходимой для получения кредитования, сроках, условиях, размере процентной ставки. Это чрезвычайно важно, ведь правильно выбранная микрофинансовая организация способна помочь без потерь выйти из сложной финансовой ситуации.

На какие законы опираться при сотрудничестве с МФО?

Деятельность МФО регулирует ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010. А при обнаружении нарушения личных прав заемщик может использовать положения закона «О защите прав потребителей», в частности, ст. 14.8. предусматривает ответственность за нарушение права гражданина на получение достоверной информации об услуге (товаре, продукте). Представители некоторых МФО не всегда адекватно реагируют на претензии своих клиентов, а иногда, даже угрожают им. В таком случае для решения этого вопроса заемщик имеет полное право обратиться в правоохранительные органы.

Микрокредитование в интернете

Микрокредитование является довольно востребованным, как среди рядовых граждан в качестве ссуды «до зарплаты», так и среди владельцев малых предприятий для увеличения товарооборота или других целей. При этом существует возможность получить микрокредит онлайн при помощи виртуальных платежных систем.

Интернет сервисы в лице Вебмани и Яндексденег готовы выдавать пользователям микрокредиты онлайн на срок от 30 дней до нескольких месяцев под процентную ставку в размере 0,90 % в день. Суммы микрозаймов колеблются от 1 до 10 – 15 тысяч рублей. Как правило, при использовании такого рода кредитных продуктов перечисляются микрокредиты на карту онлайн или же на кошелек заемщика в соответствующей платежной системе.

Что касается обеспечения возврата денежных средств, то понятно, что в данном случае залоговые обязательства не используются. Однако для кредиторов достаточно гарантии в виде платежного аккаунта заемщика в системе. Поэтому не стоит думать, что оформив микрокредит онлайн его можно не возвращать, напротив, при образовании просрочки, кредиторы прибегают к реализации следующей схемы:
- сервис начисляет штраф и обращается к заемщику с просьбой погасить задолженность;
- если заемщик не реагирует на предупреждение, а сумма достигает размера, приемлемого для продажи долга коллекторам, сервис продает ее за 15% от суммы задолженности вместе со штрафом;
- коллекторы начинают свою работу по возвращению долга, а просрочка продолжает расти за счет ежедневного начисления процентов за пользование средствами.

Кроме того, заемщику грозят дополнительные проблемы вплоть до блокировки аккаунта и невозможности в дальнейшем осуществлять оплату в сети при помощи озвученных платежных систем. Учитывая это, каждый потенциальный заемщик волен сам судить насколько выгодно и безопасно прибегать к микрокредитованию онлайн.