Выгодно ли брать частный кредит под залог автомобиля?

Все привыкли к тому, что люди берут кредиты на приобретение транспортного средства под его же залог. Однако и имеющийся в собственности автомобиль может стать источником получения недостающих денежных средств, необходимых для решения насущных проблем, расширения бизнеса, пополнения оборотных средств предприятия и многого другого. Кредит под залог автомобиля предлагают оформить банки, специальные автоломбарды и частные инвесторы. В силу наличия упрощенной схемы кредитования и отсутствия бюрократических проволочек все большую популярность приобретает именно частные автозаймы, но насколько они выгодны? И каковы особенности такого кредитования? Особенности частного автозайма Оформить кредит под залог автомобиля у частного лица имеет право каждый российский гражданин, достигший совершеннолетия и имеющий в личной собственности транспортное средство. Сроки кредитования под залог авто варьируются в зависимости от политики кредитора и потребностей заемщика. То есть заем может быть краткосрочным от нескольких дней до 1 месяца и долгосрочным от 2 до 10 лет. Он определяется после личной встречи и закрепляется в кредитном договоре.

Размер процентной ставки рассчитывается в зависимости от срока кредитования, суммы займа и ликвидности объекта залога. В свою очередь, сумма займа составляет от 60 до 90 % стоимости заложенного автомобиля. Сумма может колебаться в зависимости от политики частного инвестора. Заем выдается в кратчайшие сроки, прямо в день обращения, но после обязательной проверки исправности транспортного средства и проведения оценки его номинальной стоимости. Требования, предъявляемые к закладываемым автомобилям Обычно, все без исключения частные кредиторы предъявляют к транспортным средствам, заявленным в качестве залога следующие требования: - автомобиль должен быть не «старше» 10 лет (для машин иностранного производства) и 5 лет (для отечественных авто); - объект залога не должен иметь обременений либо находиться под арестом; - автомобиль должен находиться в исправном состоянии. Преимущества частного залогового автокредитования У частных автозаймов есть ряд преимуществ перед традиционным банковским кредитованием: - упрощенная схема кредитования; - возможность быстрого принятие решения о выдаче заемных средств; - получение денежных средств в день обращения; - наличие возможности использовать транспортное средство весь срок кредитования; - отсутствие дополнительных комиссий; - отсутствие необходимости подтверждать уровень дохода и официальность трудоустройства. Конечно, нельзя отрицать тот факт, что процентные ставки по частным займам по залог авто несколько выше банковских, то наличие массы преимуществ способны компенсировать этот недостаток.

 

Как оформить частный заем под залог авто?

Преимущества частных автозаймов в виде упрощенной схемы кредитования, быстрой выдачи внушительной суммы денежных средств на руки и отсутствия необходимости предоставлять большое количество документации привлекают потенциальных заемщиков, имеющих в собственности транспортные средства. На практике оказывается легче переплатить, выплачивая проценты по частному займу, нежели заниматься сбором документации для банка и оплачивая бесконечные комиссии. При этом далеко не все желающие получить быстрый заем под залог авто от частного инвестора знают, как это сделать. К кому именно обратиться? Какие документы понадобятся? Как происходит процедура кредитования? К кому обратиться? На рынке финансовых услуг присутствует достаточно большое количество частных инвесторов, готовых предложить кредит под залог автомобиля. Однако условия получения займа, включая сроки кредитования и размер процентной ставки, у них могут существенно отличатся. Кроме того, нельзя забывать о мошенниках, успешно работающих в данной сфере. А потому, при возникновении необходимости в частном кредитовании под залог авто необходимо воспользоваться опытом знакомых или друзей, изучить информацию в интернете или же воспользоваться услугами кредитного брокера, который самостоятельно подберет подходящего кредитора. Какие документы нужны для получения частного займа под залог авто? Минимальный пакет документов, который необходим кредитору для оформления займа, включает в себя: - паспорт владельца автомобиля и еще один документ, удостоверяющий личность; - паспорт на владение транспортным средством; - свидетельство о регистрации автомобиля.

Как ни покажется странным, но частному кредитору не требуется подтверждение официальности трудоустройства и справка о доходах с места работы. Для выдачи заемных средств вполне достаточно наличия ликвидного объекта залога, который и обеспечивает своевременное выполнение заемщиком взятых на себя обязательств. Как происходит процедура частного кредитования пол залог авто? Прежде всего, заемщику необходимо подать заявку на получение займа и дождаться ее одобрения. Это может занять от нескольких минут до 1 часа. Далее он должен предоставить автомобиль для проведения его оценки и определения номинальной стоимости. Когда специалисты проверят и оценят автомобиль, кредитор сможет озвучить максимальную сумму, доступную заемщику в качестве займа. Если она устроит заемщика, то можно будет перейти к обсуждению условий кредитования. Как правило, частные инвесторы практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту и в зависимости от сложившихся обстоятельств могут корректировать условия предоставления займа. Таким образом, нельзя заранее спрогнозировать, как именно будет выглядеть кредитный договор. После составления его окончательного варианта и подписания обеими сторонами происходит нотариальное заверение сотрудничества. При этом на автомобиль может быть просто наложено обременение, но заемщик смоет пользоваться ним весь срок кредитования, или же по договору купли-продажи он передается в собственность кредитора на время погашения долга.

Частный займ под залог авто – альтернатива традиционному кредитованию?

Любой человек может оказаться в ситуации, когда ему срочно необходимы деньги. Когда речь идет о незначительной сумме можно обратиться за помощью к друзьям или родственникам. А вот при возникновении потребности в существенных денежных вливаниях следует подумать об обращении в специализированную организацию, например, в банк. В тоже время отсутствие ликвидного объекта залога, официального места трудоустройства, возможности подтвердить уровень дохода, а также наличие испорченной кредитной истории или судимостей способно поставить крест на возможности получить кредит в банке. В таком случае наиболее целесообразно прибегнуть к услугам частных инвесторов и получить заем у них. Конечно, основополагающим фактором кредитования у частных лиц является наличие в собственности предмета залога. Но, даже не владея недвижимостью, всегда можно рассчитывать на частный займ под залог авто.

Нюансы кредитования под залог автомобиля

Частный инвестор либо специализированная организация – автоломбард принимают транспортное средство заемщика в качестве предмета залога, гарантирующего выплату долга и своевременное исполнение обязательств по договору кредитования. При этом необходимо понимать, что ни автоломбард не частный инвестор не заинтересованы в покупке автомобиля, он лишь выступает гарантом на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Но самое главное заключается в том, что использование кредитором транспортного средства в собственных интересах полностью исключено. Почему? Все объясняется особенностями заключения сделки.

Получая частный займ под залог авто заемщик не лишается права пользования ним. Машина будет просто находиться в залоге у кредитора вплоть до погашения долга. В исключительных случаях, при получении кредита в автоломбарде и по желанию заемщика, транспортное средство может остаться на охраняемой стоянке учреждения – показания спидометра будут предварительно зафиксированы, дабы у него была уверенность в том, что авто никто не пользовался.

Что касается преимуществ частного кредитования под залог автомобиля, то весь процесс принятия решения о выдаче займа и получения средств на руки занимает не более одного рабочего дня. Для оформления сделки заемщику потребуется представить паспорт и водительское удостоверение, ПТС (паспорт технического средства), СТС (свидетельство о регистрации авто). При этом требования к личности заемщика минимальны – наличие российского гражданства и документов, подтверждающих собственность на автомобиль. Это очень удобно, особенно, когда денежные средства нужны в срочном порядке.

Условия частного кредитования под залог авто

Сумма кредита, выдаваемого под залог авто, напрямую зависит от его ликвидности и составляет от 50 до 80 % рыночной стоимости. Размер процентной ставки в среднем 36 % годовых или 3 % в месяц. Сроки кредитования от 1 дня до 12 месяцев, как правило, с возможностью пролонгации.

Что будет, если заемщик не сможет погасить долг?

В случае отсутствия возможности совершать платежи заемщик лишается прав собственности на автомобиль, а кредитор может его продать для покрытия суммы долга. Возникновение данной ситуации неприятно, как для заемщика, так и для кредитора. Первый лишается авто, а второй вынужден его реализовывать. Именно поэтому при трудностях с выплатой займа заемщика рекомендуется обратиться непосредственно к своему кредитору и совместно с ним составить новую схему платежей, например, уменьшив их размер за счет увеличения срока кредитования. Безвыходных ситуаций не бывает – главное вовремя взять ситуацию под контроль.