Как выбрать кредитного брокера?

Брокерские услуги становятся все более популярными на рынке кредитования. Конечно, ведь чрезвычайно занятые люди, не имеющие возможности самостоятельно искать подходящих кредиторов либо инвесторов, а также те, кто по каким-либо причинам получают отказы в предоставлении заемных денежных средств, нуждаются в посредниках для получения кредитования. Кроме того, разобраться в тонкостях получения займа, выбрать действительно выгодную программу кредитования, правильно оформить документы и сделать это быстро довольно проблематично. Кредитный брокер берет обязанности по выполнению этой работы на себя. Получается, что его услуги действительно необходимы, как заемщикам, так и кредиторам. Первые получают необходимую помощь и кредитные средства, а вторые дополнительный клиентский поток. Но как найти добросовестного, ответственного кредитного брокера? Ведь рынок услуг брокериджа пестрит разнообразными предложениями. По каким критериям выбирать помощника?

Маленькое расследование

Найти хорошего, порядочного кредитного брокера на самом деле намного проще, нежели разобраться во всех хитросплетениях частного кредитования или самостоятельно рассчитать стоимость кредита. Первое, что нужно сделать – это провести небольшое расследование, которое не займет много времени. Нужно просто сравнить условия кредитования, предлагаемого брокером при личном общении с условиями, предлагаемыми самими кредиторами.

Далее необходимо убедиться в профессионализме выбранного человека – узнать, сколько времени существует его брокерская компания, поинтересоваться ее репутацией на рынке. Не стоит доверять малоизвестным компаниям, недавно начавшим свою деятельность, намного безопаснее обратиться к более опытным людям. Заемщик должен понять, что кредитный брокер – это настоящий партнер, который может быть полезен в долгосрочной перспективе и быть использовать не только в качестве посредника, но и грамотного финансового консультанта. Именно поэтому так важно убедиться в безопасности сотрудничества и том, что деятельность брокера является «белой», то есть абсолютно законной.

Особенности «белого» брокериджа

Люди, работающие на законных основаниях, «белые» брокеры заинтересованы в том, чтобы клиенты обращались к ним со своими проблемами вновь и вновь, рекомендовали их своим знакомым и всячески подтверждали статус отличного помощника. Именно поэтому такого рода люди всегда соблюдают негласные правила рынка финансовых услуг, предлагая потенциальным заемщикам:

- обширные связи в области предоставления частного кредитования;

- возможность выбора среди нескольких наиболее выгодных предложений от частных инвесторов;

- бесплатные консультационные услуги на протяжении всего срока кредитования;

- возможность сотрудничества без предоплаты;

- оплату услуг только по факту получения займа.

Если брокер не может выполнить хотя бы один из вышеперечисленных пунктов или же просто обладает сомнительной репутацией, то его автоматически можно отнести к категории «черных» брокеров и отказаться от сотрудничества.

 

Когда и кому нужна помощь в получении кредита от частного лица? Столько это стоит?

Прежде чем говорить о помощи в получении кредитования необходимо понять, кому она может потребоваться. В частности, речь пойдет о помощи в получении займа от частного лица, инвестора. Итак, потенциальный заемщик, которого не устраивают предложения банков в области кредитования или тот, кто официально является безработным, у кого испорчена кредитная история либо имеются судимости, обычно, не может рассчитывать на получение заемных средств в банке. При этом потребность в деньгах остается, а значит можно попробовать оформить кредит у частного инвестора, предоставляющего личные средства на индивидуальных условиях.

Допустим, вопрос уже решен – пора идти за кредитом к частному лицу, но кого выбрать? Как не нарваться на мошенника? Какую программу кредитования выбрать? Как выявить лучшие предложения частных кредиторов? И таких вопросов у заемщика возникает множество, а он в силу своей неопытности и отсутствия специфических знаний не понимает где найти на них достоверные ответы. В таких ситуациях выход один – обратиться к профессиональному консультанту, кредитному брокеру.

Кто такой кредитный брокер?

Кредитные брокеры – это люди, оказывающие услуги по поиску кредиторов, подбору подходящих кредитных продуктов, их получению и оформлению. Помощь кредитного брокера позволит не только своевременно найти надежного кредитора, но и подобрать наиболее выгодный заем. В условиях повышенного размера процентных ставок у частных инвесторов, их снижение даже на 0,5 % может существенно отразиться на материальном положении заемщика.

Потенциальным заемщикам кажется, что все частные инвесторы кредитуют на одинаковых условиях, например, под залог имеющейся в собственности недвижимости. Однако это не так. На самом деле, один кредитор практически не интересуется личностью заемщика, предлагая заем под залог под максимально высокий процент, а другой при предоставлении заемщиком определенной документации, готов учесть и «серый» доход и другие обстоятельства, что позволяет добиться улучшения условий кредитования (обойтись без залога) и снижения размера процентной ставки. Кредитный брокер знаком с этими нюансами, а хороший специалист, часто поддерживает дружеские отношения с потенциальными кредиторами, что увеличивает успешное решение проблемы заемщика в разы.

Сколько стоят услуги кредитного брокера?

Если рассматривать Московский регион, то здесь услуги кредитного брокера обойдутся в среднем 10-15 % от суммы кредита. Иногда, специалисты выставляют конкретную сумму, не зависящую от размера займа. При этом настоящие профессионалы, зарекомендовавшие себя с лучшей стороны, берут плату только после успешного решения проблемы клиента, то есть тогда, когда он получит кредит.

Опасные «черные» брокеры.

На рынке финансовых услуг также работают «черные» кредитные брокеры, деятельность которых является незаконной. Они предлагают заемщику подделать некоторые документы или воспользоваться «липовыми» справками для дезинформации потенциального кредитора и гарантированного получения заемных средств. Сотрудничать с такими людьми не стоит, это опасно и чревато неприятными последствиями вплоть до уголовного преследования по обвинению в мошенничестве.

Рынок брокериджа всегда был привлекателен для мошенников и обманщиков, а потому минимизировать риски потери собственных средств заемщик может, только обращаясь к известным брокерам либо брокерским компаниям, подтвердившим свою честность серьезным многолетним трудом.

Стоит ли прибегать к помощи кредитных брокеров?

Многие заемщики уже успели по достоинству оценить всю прелесть пользования услугами кредитных брокеров – посредников, помогающих получить кредитование. Однако данное утверждение касается большей частью жителей больших городов, так как в регионах о людях, помогающих получить кредит у частного лица с долгами, без официального места работы, с испорченной предыдущей кредитной историей в кратчайшие сроки на выгодных условиях пока мало что известно. Даже когда появляются солидные финансовые компании, предлагающие услуги кредитного брокериджа, потенциальные заемщики просто не знают, стоит ли прибегать к их помощи. Насколько это выгодно? Не станут ли они жертвами мошенников?

Пора обратиться за помощью?

Как правило, к кредитным брокерам обращаются когда возникает необходимость получить крупную сумму денежных средств или оформить «хлопотный» заем, например, ипотеку. Ведь самостоятельно подобрать выгодный кредитный продукт и получить одобрение кредитной заявки чрезвычайно сложно. Это требует наличия специфических знаний, отнимает массу времени и сил.

А когда речь идет о кредитовании от частного лица, то заемщики и вовсе впадают в ступор, опасаясь обмана и не зная как выбрать подходящего кредитора. В этом случае помощь специалиста в виде кредитного брокера действительно необходима независимо от вида получаемого кредита. Кроме того, наличие некоторых нюансов в биографии заемщика и вовсе не дает возможности рассчитывать на кредитование без участия посредника.

А что, если испорчена кредитная история?

Все знают, что кредиторы проверяют предыдущую кредитную историю заемщика. Конечно, частные инвесторы относятся к ней намного лояльнее, нежели банковские учреждения, но и оставить без внимания сам факт ее наличия тоже не могут. В данном случае наличие просрочек может просто повлиять на условия предоставления кредитования, сделав их менее выгодными или же и вовсе стать причиной отказа в получении заемных средств. Как именно поступит предполагаемый кредитор заемщику неизвестно, а деньги все равно нужны. Именно поэтому специалисты рекомендуют заемщикам, у которых испорчена кредитная история, пользоваться услугами кредитных брокеров. Только их помощь может дать гарантированный результат.

Помощь безработным и банковским должникам

Понятно, что люди, не имеющие официального места работы и должники банков, автоматически считаются неплатежеспособными и не могут рассчитывать на получение кредитования. Однако частные инвесторы готовы предоставить им необходимые средства, главное, убедить их в том, что заемщик намерен выплатить долг или же существуют обстоятельства, позволяющие быть уверенным в наличии у него возможности погасить кредит вовремя. Быстро сделать это под силу только лишь профессиональным кредитным брокерам, имеющим связи на рынке финансов и знающим о требованиях тех или иных частных инвесторов.

Уже проходит то время, когда кредитный брокер воспринимался как человек, к которому следует обратиться только при возникновении проблем с кредитованием. Он, по сути, является финансовым консультантом, приносящим пользу и заемщикам и их кредиторам. Поэтому при наличии хоть малой доли сомнения в предлагаемом кредитном продукте либо в собственных возможностях, заемщику следует прибегнуть к услугам финансового брокера.