Что выгоднее – заем для бизнеса от частного инвестора или банковский кредит?

Представители малого и среднего бизнеса практически всегда нуждаются в дополнительном финансировании. Обычно, для решения этих вопросов они обращались за кредитованием в банковские учреждения, но в последнее время бизнесмены все чаще прибегают к услугам частных инвесторов, получая займы от них. С чем это связано? Где на самом деле комфортнее и выгоднее получить необходимые заемные средства?

Условия выдачи бизнес кредитов

Сразу необходимо сказать, что частные инвесторы привлекают бизнесменов предложениями оформить заем по упрощенной схеме. Что имеется ввиду? Все достаточно просто, обратившись к частному лицу, бизнесмен может рассчитывать на:

- быстрое рассмотрение кредитной заявки – в течение 1 дня после обращения;

- предоставление минимального количества документации;

- нецелевое использование заемных средств;

- строго индивидуальные условия кредитования – с залогом и без, с возможностью пролонгации срока кредитования и понижения размера процентной ставки в будущем.

Что касается банковского кредитования малых предприятий, то здесь бизнесменов ждут:

- достаточно продолжительный процесс рассмотрения кредитной заявки – от нескольких дней до нескольких недель;

- необходимость предоставления большого количества документации, включая финансовую отчетность;

- предоставление обоснования целевого назначения средств;

- обязательное наличие ликвидного залога либо поручителя;

- высокие требования относительно залоговых объектов.

Получается, что частные инвесторы готовы на многое закрыть глаза, но во что это выльется для бизнесменов?

Кредиты банков vs займы от частных лиц

Средний размер процентной ставки по бизнес займам от частных лиц находится на уровне 20 % годовых, а в банках – 15 %. Такая существенная разница в размере процентных ставок объясняется высокими рисками частных инвесторов, связанных с невыплатой замов. Ведь заемные средства, иногда, выдаются без достаточного обеспечения, соответственно, риски закладываются в стоимость предлагаемого финансового продукта. При этом достаточно высокий размер процентной ставки у частных инвесторов компенсируется возможностью не ждать 2-3 недели одобрение банком кредитной заявки, а вложить средства в оборотные активы, заработав на них больше, чем сэкономив на стоимости отсроченного кредита.

Еще одна особенность займов для бизнеса от частных лиц – более короткие сроки кредитования, также обоснованные высокими рисками. Однако здесь возможны варианты и многие частные инвесторы готовы рассматривать данный пункт в индивидуальном порядке в зависимости от потребностей бизнесмена. Но и самим предпринимателям не выгодно оформлять долгосрочные частные займы, так как процентные ставки «кусаются». Они необходимы для быстрого пополнения оборотных средств, каких-то срочных приобретений, обеспечений текущих нужд.

Величина кредита зависит от многих обстоятельств, в частности, от наличия предмета залога. Выбирая кредитования под залог, бизнесмен может рассчитывать получить 60-80 % от его стоимости от частного инвестора и 70-90 % от банковской организации в зависимости от степени ликвидности объекта и политики конкретного кредитора.

На самом деле, сложно сказать какой именно кредит является более выгодным – все зависит от обстоятельств. Но тот факт, что большая часть бизнесменов предпочитает пользоваться услугами, как банков, так и частных инвесторов, все чаще обращаясь к последним, говорит сам за себя.

www.38i.ru